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近日，深圳的李小姐在中信银行深圳某支行办理新储蓄卡时，遇到让她困惑的事情，为什么银行新卡至多只能转账三万元？新卡转账额度设定是否有依据呢？对于新办银行卡有转账限额一事，她是首次听说。银行工作人员向她解释道，这是银行根据有关监管部门的要求来设定的。
李小姐被告知银行新卡每日转账额度最高只能三万，图为手机转账示意图
1月16日，南都·湾财社记者走访深圳多家银行发现，不同银行对新卡的每日转账限额规定均不相同。对此情况，网友评论褒贬不一，而银行做出如此限制，主要原因是为了防止电信诈骗时进行大额转账。
深圳多家银行因监管要求对新卡设置转账限额
南都·湾财社记在走访中发现，银行会根据开卡客户的情况，提供三千元到三万元之间的每日转账额度。
浦发银行深圳某支行的工作人员介绍：“每日转账额度三万元已为当前深圳最高每日转账额度，但是大多数人都拿不到这个额度。”
东莞银行深圳某支行工作人员介绍：“有些银行连每日转账限额都不给，需要客户使用1到2个月才给每日转账额度。”
招商银行深圳某支行工作人员介绍：“如果新卡客户有社保有工作证明，转账额度通常是五百、一千或三千。如果没有社保也没有工作证明，是三个月转账限额为零，要等3个月后再过来提交转账提额审批。”
据了解，自2016年12月1日起，根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定，商业银行开始落实个人账户分类管理制度，根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，并分别对该三类账户的转入和转出限额进行了规定。
个人银行结算三类账户的转入和转出限额都有规定，图为银行卡资料图
建设银行深圳某支行的工作人员介绍：“现在建设银行开设的新卡都是Ⅱ类卡，用于日常消费的话，转账额度在三五千之间。若客户提供资料证明大额用途，也能直接开Ⅰ类卡。”
银行新卡设置转账限额是为了防范电信诈骗
就银行新卡设定转账限额一事，广东法制盛邦律师事务所专职律师徐成洪接受南都·湾财社记者采访时介绍，随着国际国内网络诈骗和电信诈骗的猖獗，公安部门对银行账户转出的限额做出了更加严格的规定，但这类规定一般属于窗口指导，由辖区公安机关对辖内银行按照当地诈骗案涉案情况进行限制和调整，若银行违反公安机关的管理要求，要承担严厉的行政处罚后果。
东莞银行深圳某支行的工作人员表示，该行对新卡客户的转账额度设置都是遵照当地公安和金融监管部门的要求，也已向有关监管部门报备。
徐成洪表示，设定非柜面交易限额虽然与《商业银行法》规定的“存款自愿，取款自由”原则有冲突，但主要目的还是为了保障客户账户资金安全，打击诈骗犯罪，如果诈骗犯罪得到有效的打击，这种限额管理也会相应的调整，以方便消费者高效使用资金。
中国银行深圳某支行的工作人员介绍，银行对客户新卡限额不会有一个统一的标准，但是会跟客户进行沟通，在了解办卡用途及审定资料后设定额度。
律师称银行新卡设置转账限额是为了防范电信诈骗，图为银行卡资料图
不少网友都晒出自己遇到新卡限额，从中可以观察到，实际上银行新卡转账限额还是给大家生活带来一定的不便利。大多数网友一边表示理解，明白新卡转账限额是为了保护资金安全；一边又吐槽银行卡转账限额带来的消费不便。例如消费支出时要分几张卡付款，无法直接进行大额消费等等。尤其是支出超过转账限额时需到银行柜台办理，一些人对此觉得十分不便。有网友感慨道：“银行转账限额能不能按照大家需求限制，要是真有什么事情，还给人难为死。”
新卡提转账额度要跟理财、贷款“捆绑”？
南都·湾财经记者在走访中还发现，银行新卡提额时间并不固定，若与开卡行存在业务往来，可迅速提升转账额度。
东莞银行深圳某支行的工作人员谈到：“这边用于日常转账的新零售客户的新卡转账额度也不高，除非在这边有大额存款或者一些业务往来。”
浦发银行深圳某支行的工作人员也谈到：“新卡客户提高转账限额不一定要等1个月。比如新卡客户有购买理财、办理贷款的客户经理，可直接联系他们提高转账限额，开卡次日都可提额。”
若新卡客户不跟该银行购买理财、办理贷款，就无法快速提升新卡转账额度了吗？对此，徐成洪律师表示：“如果银行将提额与购买理财和贷款来挂钩，不做业务就不提额，这种做法显然是不合理的，涉嫌侵害消费者权益，消费者可以向金融监管部门投诉。当然，如果能够与银行有业务往来，银行就能更好地判断客户提额的合理性，增加提额的成功概率和安全性，最大可能避免一提额就出现资金诈骗的不利情况。”
对于快速提升银行新卡转账额度的条件，虽然多家银行回复各不相同，但是总体上都是根据客户的用途、银行流水及提交的材料证明。
徐成洪律师介绍，如果是新开卡，银行只能按照公安机关的要求进行限额，这个限额基本能满足个人每日正常消费支出，后续如客户提供业务资料、交易背景资料等，证明确有合理资金需求，银行应进行调整。
采写：南都·湾财社智库研究员 苏梦茹
